برای افرادی که اولویت اصلی‌شان حفظ اصل پول در برابر نوسانات بازار است، رویکردهای سرمایه‌گذاری بدون ریسک گزینه‌ای مطلوب محسوب می‌شود. در این شیوه، تلاش بر آن است تا با انتخاب گزینه‌های امن‌تر، احتمال کاهش یا از دست رفتن دارایی اولیه به پایین‌ترین حد ممکن برسد.
پیروی از این استراتژی‌ها مزایای قابل توجهی دارد؛ مهم‌ترین آن‌ها اطمینان از امنیت سرمایه اصلی، امکان کسب سودی هرچند محدود ولی باثبات، و رهایی از نگرانی‌ها و فشارهای روانی ناشی از ریسک‌های احتمالی در بازارهای مالی است.
نمونه‌های رایج این نوع سرمایه‌گذاری‌ها شامل موارد متنوعی می‌شود: سپرده‌گذاری در بانک‌ها با نرخ سود معین، خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، تملک اوراقی مانند اوراق تسهیلات مسکن، یا مشارکت در طرح‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر که بازدهی آن‌ها به ابزارهای مالی کم‌ریسک گره خورده است، همگی در این دسته قرار می‌گیرند.
معمولاً افرادی به سراغ این گزینه‌های سرمایه‌گذاری می‌روند که یا فرصت و زمان کافی برای تحلیل و رصد مداوم بازارهای پرنوسان را ندارند، و یا دانش تخصصی لازم برای مدیریت ریسک‌های پیچیده‌تر مالی در آن‌ها کمتر است. اولویت این گروه، پرهیز از مواجهه با خطر از دست دادن آسان دارایی‌ها و انتخاب مسیری با حداقل ریسک ممکن برای محافظت از اندوخته‌هایشان است.
بهترین روش های سرمایه گذاری بدون ریسک
افرادی که به دنبال حفظ و افزایش سرمایه خود با کمترین دغدغه هستند، گزینه‌های متنوعی پیش رو دارند. انتخاب هوشمندانه از میان این روش‌ها، با در نظر گرفتن شرایط و اهداف شخصی هر فرد، کلید موفقیت است. هر مسیر مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارد.
در ادامه، نگاهی دقیق‌تر به چند راهکار رایج برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک می‌اندازیم:
1. سپرده‌های بانکی: سپرده‌گذاری در بانک‌ها همچنان یکی از روش‌های شناخته‌شده و بدون ریسک برای سرمایه‌گذاری، به‌ویژه در سال ۱۴۰۳، محسوب می‌شود. مؤسسات مالی و بانک‌ها با ارائه طرح‌های سپرده با سود معین و دوره‌های زمانی مشخص، فضایی امن برای رشد اندک اما پایدار سرمایه فراهم می‌کنند و نگرانی از نوسانات بازار را از بین می‌برند.
2. بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری: این بیمه‌نامه‌ها، ترکیبی از پوشش حمایتی و فرصت سرمایه‌گذاری با ریسک کنترل‌شده را ارائه می‌دهند. علاوه بر پرداخت مبلغی مشخص در صورت وقوع حوادث ناگوار مانند فوت یا ازکارافتادگی، این بیمه‌ها اغلب دارای صندوق‌های سرمایه‌گذاری با بازدهی تعریف‌شده هستند.
بنابراین، بیمه عمر فراتر از یک ابزار مالی صِرف عمل می‌کند؛ نقش یک چتر حمایتی برای آینده مالی فرد و خانواده‌اش را نیز ایفا می‌کند، به‌خصوص در شرایط غیرمنتظره که ممکن است سایر سرمایه‌گذاری‌ها را تحت تأثیر قرار دهد. این نگاه جامع به بیمه عمر، اهمیت آن را دوچندان می‌کند. همچنین می‌تواند بخشی از برنامه‌ریزی مالی بلندمدت برای پوشش هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده باشد. البته، درک کامل جزئیات طرح، نرخ سود و شرایط آن پیش از اقدام ضروری است.
3. اوراق بهادار و صندوق‌های سرمایه‌گذاری: ورود به بازار اوراق بهادار از طریق ابزارهایی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله (ETF)، به‌خصوص انواع با درآمد ثابت که سود تضمین‌شده یا مشخصی دارند، مسیری دیگر برای سرمایه‌گذاری محتاطانه است. این صندوق‌ها امکان بهره‌مندی از مجموعه‌ای از دارایی‌ها را بدون نیاز به مدیریت مستقیم فراهم می‌کنند.
همچنین، خرید و نگهداری بلندمدت سهام شرکت‌های بزرگ و معتبر بازار بورس می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش دهد، زیرا چشم‌انداز کلی بازار در بازه‌های زمانی طولانی، غالباً مثبت ارزیابی می‌شود و پتانسیل رشد سرمایه وجود دارد.
4. بازار طلا و سکه: طلا و سکه به طور سنتی به عنوان سپری در برابر نوسانات اقتصادی و راهی برای حفظ ارزش پول شناخته می‌شوند. این دارایی‌ها به دلیل ارزش ذاتی، تقاضای نسبتاً پایدار و اعتبار تاریخی، همواره مورد توجه سرمایه‌گذارانی بوده‌اند که به دنبال مأمنی امن برای سرمایه خود در بلندمدت هستند. مقاومت طلا در برابر تغییرات کلان اقتصادی و سیاسی، جذابیت آن را به عنوان یک ابزار حفظ ارزش افزایش می‌دهد.
با این حال، نباید فراموش کرد که قیمت این فلزات گران‌بها تحت تأثیر شدید عوامل اقتصادی، سیاسی و اجتماعی قرار دارد. لذا، ورود به این بازار نیازمند تحقیق و ارزیابی دقیق شرایط است تا سرمایه‌گذاری بهینه و سودآوری انجام شود.
5. سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات: سرمایه‌گذاری در بخش مسکن، با وجود نیاز به سرمایه اولیه قابل توجه، گزینه‌ای است که نگاهی بلندمدت به رشد ارزش دارایی دارد. روندهای قیمتی سال‌های گذشته نشان داده که بازار املاک در میان‌مدت و بلندمدت تمایل به رشد دارد.
اما این بازار چالش‌های خود را نیز دارد. مواردی مانند رکود تورمی می‌تواند منجر به کاهش تقاضا و در نتیجه، کاهش سرعت نقدشوندگی ملک در زمان نیاز به فروش شود. این نکته‌ای است که سرمایه‌گذاران بخش مسکن باید از ابتدا مد نظر قرار دهند.
