طلا از دیرباز به عنوان پناهگاهی امن برای سرمایه و سپری در برابر تلاطم‌های اقتصادی شناخته می‌شود. این فلز درخشان، چه سرمایه‌گذاران کارکشته و چه افراد تازه‌کار را مجذوب خود می‌کند. امروزه، با گسترش افق‌های سرمایه‌گذاری، روش‌های متنوعی برای ورود به بازار طلا پدید آمده است.

سرمایه‌گذاران اکنون می‌توانند میان تملک فیزیکی طلا (به شکل سکه و شمش) و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله طلا (ETF) یکی را برگزینند. صندوق‌های ETF این امکان را فراهم می‌آورند که بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، از نوسانات قیمت طلا بهره‌مند شوید.

در این مقاله از آکادمی آرمان تدبیر، به بررسی دقیق مزایا و معایب طلای فیزیکی و صندوق‌های طلا می‌پردازیم. با مقایسه این دو شیوه سرمایه‌گذاری، می‌کوشیم تا شما را در انتخاب مسیری که با اهداف مالی‌تان همسوتر است، یاری رسانیم.

صندوق طلا چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، ابزاری نوظهور در بازار سرمایه هستند که به علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری در این فلز گرانبها، فرصتی بی‌نظیر ارائه می‌دهند. این صندوق‌ها، که عمدتاً از گواهی سپرده سکه و شمش طلا تشکیل شده‌اند، راهی جایگزین برای سرمایه‌گذاری سنتی در طلا محسوب می‌شوند.

چرا صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا جذاب هستند؟

مزایای متعددی، سرمایه‌گذاران را به سمت این صندوق‌ها سوق می‌دهد. در ادامه، به برخی از مهم‌ترین این مزایا اشاره می‌کنیم:

• ورود با سرمایه اندک: برخلاف خرید فیزیکی طلا که نیازمند سرمایه قابل توجهی است، برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، تنها با ۱۰۰ هزار تومان می‌توان اقدام کرد.
• امنیت خاطر: نگهداری فیزیکی طلا همواره با ریسک‌هایی همچون سرقت همراه است. صندوق‌های سرمایه‌گذاری، این نگرانی را به طور کامل برطرف می‌کنند و دیگر نیازی به هزینه‌های اضافی برای صندوق امانات نیست.
• نقدشوندگی سریع: معاملات این صندوق‌ها به صورت آنلاین و در بستر بورس انجام می‌شود. این امر، نقدشوندگی سریع و آسان دارایی شما را تضمین می‌کند. در مقابل فروش طلای فیزیکی مستلزم صرف وقت و پذیرش ریسک‌های معامله است.
• کارمزد ناچیز: کارمزد معاملات این صندوق‌ها در مقایسه با معاملات طلای فیزیکی، بسیار پایین‌تر است و صرفه اقتصادی بیشتری برای سرمایه‌گذار دارد.
• کسب بازدهی از نوسانات: با تحلیل صحیح و دانش کافی از بازار سرمایه، می‌توان از نوسانات قیمت طلا در این صندوق‌ها بهره‌مند شد و به سود رسید.
• 

طلای فیزیکی چیست؟

طلای فیزیکی، دارایی قابل لمس و عینی است که برخلاف سرمایه‌گذاری‌های دیجیتال، می‌توان آن را به صورت فیزیکی نگهداری کرد. این نوع طلا، شکلی سنتی از سرمایه است که می‌توان آن را به ارث برد، هدیه داد یا حتی به نمایش گذاشت. در ادامه، با انواع مختلف طلای فیزیکی آشنا می‌شویم:

سکه طلا:

سکه‌های طلا، قطعاتی دایره‌ای شکل و استاندارد هستند که توسط ضرابخانه‌های معتبر دولتی تولید می‌شوند. این سکه‌ها با عیار و وزن مشخص، و طرح‌های متنوعی (مانند سکه بهار آزادی، نیم‌سکه، ربع سکه، سکه گرمی و امامی) عرضه می‌گردند که نشان‌دهنده اصالت و تاریخ ضرب آن‌ها است.

شمش طلا:

شمش طلا، قالبی مکعبی شکل با عیار بسیار بالا (معمولاً بین ۹۹۵ تا ۹۹۹.۹۹) است که تحت استانداردهای دقیق بین‌المللی تولید می‌شود. تولید شمش در ایران زیر نظر بانک مرکزی صورت می‌گیرد و در وزن‌های متنوعی، از یک گرم تا نمونه‌های صادراتی ۱۲ کیلوگرمی، عرضه می‌شود.

طلای آب‌شده:

طلای آب‌شده از ذوب کردن شمش‌ها یا جواهرات مستعمل به دست می‌آید. این نوع طلا فاقد اجرت ساخت و مالیات بوده و قیمت آن صرفاً بر اساس عیار (معمولاً ۱۸ عیار) تعیین می‌شود. طلای آب‌شده به دلیل داشتن کد شناسایی و تاییدیه آزمایشگاه‌های معتبر، قابلیت ردیابی و اصالت‌سنجی دارد. و به اشکال مختلفی عرضه میشود.

زیورآلات طلا:

جواهرات طلا، علاوه بر جنبه زینتی و زیبایی، نمایانگر جایگاه اجتماعی و فرهنگی افراد نیز هستند. این دسته شامل انواع گردنبند، دستبند، انگشتر، گوشواره و … می‌شود که از طلا یا آلیاژهای آن (مانند طلای سفید و زرد) ساخته می‌شوند. طلا به دلیل ماندگاری، زیبایی و ارزش ذاتی، انتخابی ایده‌آل برای ساخت جواهرات و سرمایه‌گذاری است. زیورآلات طلا، به ویژه در ایران، به عنوان هدیه یا سرمایه‌ای ارزشمند، جایگاه ویژه‌ای دارند.

صندوق طلا بهتر است یا خرید طلای گرمی؟

سرمایه‌گذاری روی طلا به صورت فیزیکی، چالش‌های متعددی به همراه دارد. این نوع سرمایه‌گذاری، هزینه‌های جانبی از قبیل کارمزد ساخت و مالیات را در بر می‌گیرد. علاوه بر این، نگهداری و جابجایی طلای فیزیکی، همانند سکه، با محدودیت‌هایی روبرو است و ریسک‌هایی را به همراه دارد. نقدشوندگی طلای فیزیکی در قیاس با سهام صندوق‌های طلا، فرآیندی زمان‌برتر است.

با وجود این، خرید آنلاین طلا از پلتفرم‌های معتبر مانند “طلاسی”، راهکاری نوین برای غلبه بر این چالش‌ها ارائه می‌دهد. در این روش، سرمایه‌گذاری با هر میزان دارایی امکان‌پذیر بوده و طلای خریداری شده، با ضمانت و امنیت کامل، در خزانه‌های امن “طلاسی” نگهداری می‌شود و دیگر مشکلات گفته شده را ندارد.

صندوق طلا بخریم یا سکه؟

بازار طلا همواره بستری جذاب برای سرمایه‌گذاری بوده است. اما انتخاب روش مناسب سرمایه‌گذاری در این بازار، نیازمند بررسی دقیق گزینه‌های موجود است. دو روش متداول سرمایه‌گذاری در طلا، خرید سکه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا هستند که هر یک ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. در این متن، به بررسی تفاوت‌های کلیدی این دو روش می‌پردازیم تا به شما در تصمیم‌گیری آگاهانه کمک کنیم.

سهولت خرید و فروش:

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌ها، نحوه خرید و فروش است. خرید سکه نیازمند مراجعه حضوری به مراکز معتبر مانند طلافروشی‌ها یا بانک‌ها است و زمان و هزینه بیشتری می‌طلبد. در مقابل، صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا امکان خرید و فروش غیرحضوری و آنلاین را فراهم می‌کنند، که باعث صرفه‌جویی در زمان و هزینه می‌شود.

دسترسی و محدودیت‌ها:

خرید سکه ممکن است با محدودیت‌هایی مانند سهمیه‌بندی، زمان‌بندی عرضه و پیچیدگی‌های خاص همراه باشد. اما در صندوق‌های طلا، این محدودیت‌ها وجود ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند به راحتی و با توجه به بودجه خود، هر مقدار از واحدهای صندوق را خریداری کنند.

نقدشوندگی:

فروش سکه، به‌ویژه در تعداد بالا، ممکن است دشوار باشد و نیاز به یافتن خریدار مناسب داشته باشد. اما واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا به دلیل سازوکار بازارگردانی، نقدشوندگی بالاتری دارند و به سرعت قابل فروش هستند.

حداقل سرمایه مورد نیاز:

برای خرید سکه، به دلیل قیمت بالای آن، نیاز به سرمایه قابل توجهی است. اما در صندوق‌های طلا، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم نیز وجود دارد و این امر، دسترسی به بازار طلا را برای طیف وسیع‌تری از افراد فراهم می‌کند.

امنیت و نگهداری:

نگهداری سکه با ریسک‌هایی مانند سرقت و نیاز به مکان امن همراه است. اما در صندوق‌های طلا، سرمایه شما به صورت امن و تحت نظارت نهادهای مربوطه نگهداری می‌شود.

هزینه‌ها و مالیات:

خرید سکه مشمول مالیات است، در حالی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا از مالیات معاف هستند. این امر می‌تواند بر بازدهی نهایی سرمایه‌گذاری تأثیر بگذارد.

مدیریت حرفه‌ای:

صندوق‌های طلا توسط مدیران متخصص و با تجربه اداره می‌شوند که با تحلیل بازار، سعی در کسب بازدهی بیشتر و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری دارند. در مقابل، مدیریت سرمایه‌گذاری در سکه بر عهده خود فرد است و نیازمند دانش و تجربه کافی در زمینه تحلیل بازار طلا است.

بهترین صندوق سرمایه‌گذاری طلا کدام است؟

سرمایه‌گذاری در بازار طلا، از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا، روشی جذاب برای کسب سود است. این صندوق‌ها، که با پشتوانه طلا فعالیت می‌کنند، به شما امکان می‌دهند تا به شکلی غیرمستقیم در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید. برای انتخابی هوشمندانه، شناخت صندوق‌های برتر بازار سرمایه ضروری است. در جدول زیر، فهرستی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلای بورس ایران، که در سال گذشته عملکرد درخشانی داشته‌اند، ارائه شده است:

این فهرست، تنها نشان‌دهنده عملکرد گذشته این صندوق‌ها است و نباید مبنای انحصاری تصمیم‌گیری شما باشد. تحلیل دقیق‌تر و بررسی جامع‌تر، لازمه یک سرمایه‌گذاری موفق در این صندوق‌ها خواهد بود,و به شما توصیه می شود قبل خرید تحقیق کنید.

صندوق‌های طلا چگونه سود می‌دهند؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، که توسط متخصصان مالی در کارگزاری‌ها و نهادهای مالی ایجاد می‌شوند، مجموعه‌ای از دارایی‌ها مانند گواهی سپرده سکه طلا و … هستند که با هدف کسب حداکثر بازدهی طراحی شده‌اند.

نکته کلیدی: نوسانات قیمت طلا، مستقیماً بر ارزش صندوق‌های طلا اثر می‌گذارد. از این رو، از نظر سودآوری، تفاوت بنیادی میان خرید طلای فیزیکی و سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها وجود ندارد. اما در مقایسه با سکه، که ممکن است همیشه با نوسانات طلا همراه نباشد، تحلیل دقیق بازار می‌تواند به شما در انتخاب بین گزینه‌های سرمایه‌گذاری (صندوق، سکه یا طلای فیزیکی) کمک کند.

توصیه: اگر دانش کافی در زمینه بازارهای مالی ندارید، پیش از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا، حتماً با کارشناسان آرمان تدبیر مشورت نمایید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.